Trí tuệ nhân tạo (AI) đang làm thay đổi diện mạo ngành tài chính. Các doanh nghiệp không chỉ tìm cách tạo ra lợi thế cạnh tranh mà còn nỗ lực duy trì những lợi thế này, trong khi các công việc và phân tích từng được xem là bất khả thi nay đã trở nên khả thi và đơn giản hơn rất nhiều.
Cá nhân cũng đang tìm kiếm những cơ hội mới nhờ AI. Một ví dụ điển hình là dự đoán thị trường. Nếu bạn biết cách tận dụng AI để dự báo chính xác xu hướng của cổ phiếu, thì lý thuyết “bước đi ngẫu nhiên trên phố Wall” của Burton Malkiel sẽ không còn phù hợp nữa.
Theo phân tích của các tác giả tại AI Edge Daily, AI đang tạo ra sự chuyển biến rõ rệt trong lĩnh vực tài chính cá nhân.
> “Đối với những ai muốn đầu tư nhưng thiếu thời gian hoặc kiến thức, AI đang trở thành giải pháp thay thế. Các nền tảng tư vấn tự động như Betterment, Wealthfront và một số ứng dụng blockchain mới đã sử dụng AI để tối ưu hóa danh mục dựa trên mục tiêu của người dùng và điều kiện thị trường. Người dùng không cần chi trả mức phí cao cho cố vấn truyền thống mà vẫn tiếp cận được danh mục đầu tư đa dạng, tự động cân bằng và tối ưu hóa thuế – tất cả đều nhờ thuật toán. Đến năm 2025, AI không chỉ quản lý các khoản đầu tư mà còn chủ động điều chỉnh dựa trên hồ sơ rủi ro, mục tiêu tài chính và dữ liệu thực tế.”
Ngoài khả năng dự báo thị trường, AI còn được ứng dụng mạnh mẽ vào các lĩnh vực như phát hiện gian lận, lập kế hoạch tài chính, giao dịch tốc độ cao, kiểm soát tuân thủ và nâng cao trải nghiệm khách hàng tại các ngân hàng.
Chiến Lược Tạo Lợi Thế Cạnh Tranh Bằng AI
Giám đốc nội dung của Forbes, Randall Lane, đã có buổi trao đổi với một nhóm chuyên gia gồm Rishi Nair (Diddo), David Cushman (HFS) và Bella Liu (CEO Orby) về sự phát triển và chiến lược tận dụng AI trong tài chính.
Nair nhấn mạnh giá trị của việc cá nhân hóa dịch vụ.
> “Chúng ta yêu thích mạng xã hội phần lớn nhờ khả năng cá nhân hóa mà các nền tảng này mang lại,” ông chia sẻ. “Khi sự cá nhân hóa được áp dụng rộng rãi hơn, chúng ta sẽ có trải nghiệm riêng biệt với mọi tương tác công nghệ. Khi công nghệ thực sự hiểu bạn và xuất phát từ chính nhu cầu của bạn, bạn sẽ đặt niềm tin lớn hơn vào nó. Cuối cùng, cá nhân hóa chính là nền tảng của niềm tin.”
Liu lại nhấn mạnh vai trò không thể thiếu của con người trong quá trình vận hành AI, đặc biệt trong lĩnh vực tài chính.
> “Phải có sự kiểm soát của con người trong quy trình,” bà nói. “Không thể để AI tự động hoạt động mà không có sự giám sát.”
Xu Hướng Đổi Mới Đang Diễn Ra
Cushman tiếp tục bàn về xu hướng ứng dụng AI hiện nay ở các doanh nghiệp.
Ông nhận xét, nhiều doanh nghiệp đang lúng túng trong giai đoạn thử nghiệm mà chưa triển khai được rộng rãi.
> “Chỉ khoảng 5-12% doanh nghiệp có thể vượt qua giai đoạn thử nghiệm này,” ông cho biết. “Vì vậy, chỉ một số ít doanh nghiệp thực sự tạo ra tác động lớn với AI. Nhóm này thường đã thực hiện chuyển đổi số toàn diện, có niềm tin vào đối tác công nghệ và sẵn sàng đầu tư cho bước tiếp theo.”
Lo Lắng Về Rủi Ro Và Kiểm Soát
Bàn về sự cân bằng giữa tốc độ và sự tin tưởng, các chuyên gia đã thảo luận về cách triển khai giải pháp AI ra thị trường, phát triển dự án và đặc biệt là cách lắng nghe phản hồi từ người dùng.
Liu liên hệ đến thực tế khi người dùng mong muốn kiểm soát và hiểu rõ hơn về cách AI vận hành, nhất là trong những quy trình phức tạp.
> “Khi chúng tôi áp dụng AI vào một số quy trình, bạn có thể nhập dữ liệu cho nhiều hệ thống khác nhau và AI xử lý rất hiệu quả, thậm chí có lúc đạt độ chính xác tuyệt đối,” bà chia sẻ. “AI giúp tự động hóa các công việc lặp lại, tiết kiệm thời gian đáng kể.”
Tuy nhiên, bà cũng nhận thấy người dùng thường thích AI vận hành chậm lại để họ có thể quan sát và kiểm soát từng bước.
> “Qua nghiên cứu, chúng tôi thấy người dùng thích chứng kiến từng bước nhập liệu của AI, để họ chủ động can thiệp khi cần thiết và cảm thấy mình vẫn kiểm soát được quy trình. Điều này mang lại sự yên tâm và hài lòng hơn.”
Nair bổ sung:
> “Quan trọng là quy trình phải giúp giảm bớt sự phức tạp cho người dùng. Tôi nghĩ AI nên vận hành sau khi đã được xác nhận bởi con người, hoặc khi người vận hành chủ động ra quyết định, để AI thực hiện chính xác như mong muốn. Chính yếu tố con người trong quy trình là nền tảng tạo niềm tin.”
Để hiểu thêm về cách các chuyên gia phân tích chiến lược tạo ra “alpha” – lợi thế vượt trội – với sản phẩm và dịch vụ nhờ AI, bạn có thể tham khảo các video thảo luận chuyên sâu. Việc tận dụng tối đa tiềm năng AI sẽ quyết định vị thế các doanh nghiệp trong cuộc đua công nghệ. Các doanh nghiệp truyền thống dù chuyển đổi chậm, vẫn có lợi thế về uy tín và tập khách hàng lâu năm. Liu cho rằng kinh nghiệm chuyên ngành và lượng khách hàng sẵn có là yếu tố giúp họ giữ vững vị trí.
Vậy đâu là “rào cản cạnh tranh” thực sự? Xu hướng phát triển sẽ ra sao? Những chia sẻ từ nhóm chuyên gia đã phần nào định hình lộ trình ứng dụng AI trong lĩnh vực tài chính. Hãy tiếp tục theo dõi để cập nhật những thông tin mới nhất.
Tham khảo thêm các [gợi ý ChatGPT sáng tạo nội dung hay nhất của tôi](https://aiphogpt.com)
